27 апреля в Москве состоялась XIV Всероссийская конференция «Ипотечное кредитование в России», организованная Информационным агентством AK&M. Мероприятие было посвящено актуальным вопросам ипотечного кредитования и выработке практических решений по стратегическим инициативам государства в этой сфере. 

Ипотека — по сути, единственный эффективный механизм поддержки спроса на жилье, отметила, открывая конференцию, первый заместитель председателя комитета Государственной Думы по жилищной политике и ЖКХ Елена Николаева. Дальнейшее развитие ипотеки крайне важно для государственной жилищной политики.

По данным Банка России, с начала 2016 года ипотечное кредитование продемонстрировало высокие темпы роста. В феврале было выдано 80,2 тыс. ипотечных кредитов на общую сумму 142,6 млрд. руб. Это на 67% и 79% больше, соответственно, чем в феврале 2015 года. Достигнут абсолютный рекорд по объему выдачи ипотечных кредитов для этого месяца за всю историю наблюдений с 2009 года

По данным ЦБ, совокупный портфель рублевой ипотеки в России, выданной по состоянию на 1 марта 2016 года, за год вырос на 15%, до 3,935 трлн руб. Совокупный портфель валютной ипотеки, выданной на 1 марта, сократился за год на 11%, до 127,972 млрд. руб., с начала года — на 2,3%.

Ставка по ипотеке достигла минимума за два года. В феврале ее средневзвешенная величина составила 12,1%, сравнявшись с уровнем начала 2014 года. Порядка 90% жилья экономического класса сегодня приобретается с привлечением ипотечных кредитов, сказал в своем выступлении на конференции директор департамента жилищной политики Министерства строительства и жилищно-коммунального хозяйства Никита Стасишин. В 2015 году ввод жилья эконом-класса вырос более чем на 20%, до 37,1 млн. кв. м. Высокая доля ипотечных сделок в покупке такого жилья свидетельствует о востребованности существующей средней ставки, считает глава департамента.

Программа госсубсидирования ставок по ипотеке была запущена весной 2015 года из-за резкого удорожания коммерческой ипотеки после повышения ключевой ставки ЦБ. Согласно условиям программы, кредиты по льготной ставке в 12% можно взять только на приобретение жилья на первичном рынке. При этом размер первоначального взноса должен составлять не менее 20% от стоимости жилья.

Программа государственного субсидирования ипотеки действовала год и должна была завершиться в марте текущего года. Однако 1 марта правительство продлило ее действие до 1 января 2017 года по новым условиям. При этом ставка для заемщика по-прежнему не должна превышать 12% годовых.

Целесообразность дальнейшего дополнительного снижения субсидированной процентной ставки вызывает сомнения, считает Никита Стасишин. «Это даст большой эффект на время: большее количество людей сможет себе позволить ипотеку и улучшить свои жилищные условия. Но, по словам экспертов банковского сообщества, при андеррайтинге клиентов к ним все равно будут предъявляться те же требования, что и к заемщикам по рыночной ставке, чтобы по окончании срока действия льготы не столкнуться с проблемными заемщиками», — пояснил он. По той же причине не было принято решение о субсидировании первоначального взноса или снижении его размеров. «Это может привести к значительному ухудшению портфеля заемщиков и их платежной дисциплины», — подчеркнул Никита Стасишин.

За год, по состоянию на 1 марта 2016 года, в России выдано 300 тыс. ипотечных кредитов с господдержкой на общую сумму в 522 млрд. руб., сообщил в своем выступлении директор департамента финансовой политики Министерства финансов Сергей Барсуков. По его словам, в программе участвуют более 50 банков, среди которых есть как банки с госучастием, так и иностранные, и региональные средние банки. По данным Минфина, средний размер ипотечного кредита в рамках программы составляет 1,8 млн. руб., а средняя стоимость покупаемого жилья на первичном рынке — 2,8 млн. руб. При этом средний размер первоначального взноса — 37%.

Программа уже сыграла значительную роль в поддержке рынка, считает Сергей Барсуков. За март 2016 года банки выдали кредиты на 37 млрд. руб. в рамках субсидирования ипотечной ставки, уровень выдач вернулся к лету 2015 года. По оценкам Минфина, в дальнейшем средняя динамика выдачи льготной ипотеки будет варьироваться на уровне 40-50 млрд. руб. в месяц. В целом, как ожидается, за 2016 год банки выдадут по программе господдержки 500-600 млрд. руб. кредитных средств.  

Всего в работе конференции приняли участие более 100 делегатов, в том числе представители банков, региональных ипотечных агентств, строительных компаний, риэлторов, аналитических институтов рынка недвижимости. 

Юридическим вопросам, прежде всего, особенностям банкротства ипотечных заемщиков в свете закона о банкротстве физических лиц и проблемам взыскания задолженностей, были посвящены выступления Алексея Карпенко, старшего партнера адвокатского бюро Forward Legal, и председателя Арбитражного третейского суда города Москвы Алексея Кравцова, сообщает Аналитическое агентство "RWAY"
 

Поделиться новостью в социальной сети: